试管婴儿费用报销型（无限制次数）
作者：上海坤和助孕中心
随著健康险消费市场的日趋激烈，保险业务公司愈来愈高度关注行业龙头消费市场。以后有顾客查问过相关试管婴儿的保险业务，那时就如是说这款刚挂牌上市的能保险业务前夕内无限制单次缴费部份试管婴儿服务费的保险业务 --------- 易孕保。
一 背景
试管婴儿是体外受精和胚胎移植”（IVF-ET）的俗称，是指采用人工方法让卵细胞和精子在体外受精，并进行早期胚胎发育，然后移植到母体子宫内发育而诞生的婴儿。最初由英国产科医生帕特里克·斯特普托和生理学家罗伯特·爱德华兹合作研究成功，该技术引起了世界科学界的轰动。1978年7月25日，全球首位试管婴儿在英国诞生。
作为现代一种常见的治愈不孕不育症的方法，目前技术相对成熟。分为三代：
01 常规体外受精和胚胎移植技术
02 卵胞浆内单精子注射技术(ICSI)
03 胚胎植入前遗传学染色体筛查（PGS） 着床前胚胎遗传学诊断技术(PGD)
首款面向公众发售的辅助生殖技术专项商业保险业务 -------- 易孕保应运而生
最大特色：保险业务前夕内无限制单次使用，解决服务费超支问题
二 风险
如同自然受孕一样，因为存在很多不可控等个体差异因素，即使通过人工干预完成了受精卵结合移植进母体子宫，也不能保证最终能成功。在25岁到35岁的女性“试管”婴儿的成功率要高于30%～40%的平均水平，有的能达到50%，或者更高一些，但是到了35岁以后成功率逐渐下降，到40岁只能达到20%左右。
01 无法确定的服务费：
试管婴儿一次成功的服务费大概在3万-5万之间。因此，服务费成了很多想做试管婴儿的家庭的一个困扰。笔者认识一个做了3次促排，已经花了十五万，依然没有成功。
以上图片来自网络
在整个试管婴儿治疗环节中，有很多环节可能会反复进行，导致服务费不断上升：
可能失败环节：
取卵 ---- 体外受精 ---- 胚胎培养 ---- 移植过程 ---- 移植后胎停育
这几个环节任何一个环节失败，都要从失败的环节重来，或者中间某一个环节重来。
02 人身风险
一般健康险的保障责任，孕产引发的责任一般都是除外责任（高端健康险有相关孕产责任，但是也不缴费实施试管婴儿本身的服务费）
<复星乐健一生>除外责任：
能说，试管婴儿治疗手术基本是无险可投（社保也不缴费）。
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三 保障责任
健康险的缴费是非常繁冗复杂的，笔者查阅了很多资料，并且咨询了我的一位顾客朋友（非常感谢她的帮助，她做了两次试管婴儿，现在是位幸福的二胎孕妈），来给大家详细拆分解释。
01 试管婴儿一般步骤
图中橙色部份就是本险种能缴费的部份，表中服务费为估算，仅供参考，具体服务费根据个人情况和所选医疗机构而定
02 保障特色
缴费主要集中在花费比较大、有一定风险需要手术的服务费：取卵、取精、胚胎培养、移植部份；而且这几部份也是如果失败必须重新来过反复进行的； 可以扩展附加第二代ICSI技术；附加其他试管婴儿相关的保障责任，比如宫外孕（试管婴儿的宫外孕还是存在一定的发生率）、以及由于试管婴儿治疗前夕特定疾病引发的身故责任（这也是其他任何险种都没有承保的责任）；指定医疗机构：
以下是目前开展合作的医疗机构，更多合作医院将逐步开放；并且已经囊括国内知名的开展试管婴儿技术很成熟，成功率很高的医院，毕竟大家如果选择试管婴儿之路，也都更倾向于到大医院进行治疗；
针对是否包含上海集爱遗传与不育诊疗服务中心（由复旦大学附属妇产科(红房子)医院与美国遗传与辅助生育研究院于1997年合作组建的一所遗传与不育诊疗服务中心），还有两个版本，保费费率也不同，如果想去集爱医院做试管的朋友，要选择集爱版才能缴费服务费。
四 特别注意
存在个体差异的服务费不缴费，比如进入周期前夫妻双方体检服务费，促排卵服务费（分国内和进口，有的用国内效果好，有的则相反，但是48小时的靶向针是缴费的），怀孕后保胎药物服务费等（必须药物保胎）冻胚、解冻胚胎的服务费不缴费第三代试管婴儿技术：PGD PGS不缴费保险业务期限，最长不超过一年；笔者跟本产品的百健服务机构沟通过，建议大家在夫妻双方体检完成，准备马上进入促排环节的时候购买，这样最大限度的能在指定保险业务期限内能无限制的多用几次，充分利用保险业务责任投保时会查问“被保险业务人是否曾经做过试管婴儿治疗且失败2次或更多”，超过2次的就会被拒保，因此想要尝试的朋友最好抓紧购买，不要因为以后失败单次过多而无法购买；同时，本年度如果失败，下一年度不会受此告知中的单次限制，能继续购买。
五 公司如是说
由易安财险承保、慕尼黑再保险业务公司再保、百健第三方管理服务机构服务。
以上如是说仅供演示所用，具体合同权益以相关条款及有效保险业务合同为准。
结语
试管婴儿的成功率以及治疗技术本身的风险性，使得很多人望而却步，或者花费巨资仍然在不断尝试。买上一份保障，让彼此能无后顾之忧的去努力尝试，再也不用担心治疗服务费的不断支出，心情也会好很多^_^
